1 (877) 789-8816 clientsupport@aaalendings.com

Często zadawane pytania

Często zadawane pytania

CZĘSTO ZADAWANE PYTANIA

1. Kiedy powinienem refinansować?

Ogólnie rzecz biorąc, jest to dobry moment na refinansowanie, gdy oprocentowanie kredytu hipotecznego jest o 2% niższe niż obecne oprocentowanie kredytu.Może to być realna opcja, nawet jeśli różnica stóp procentowych wynosi tylko 1% lub mniej.Każda obniżka może obniżyć miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.Przykład: Twoja płatność, bez podatków i ubezpieczenia, wyniesie około 770 USD w przypadku pożyczki o wartości 100 000 USD o oprocentowaniu 8,5%;gdyby stawka została obniżona do 7,5%, Twoja płatność wyniosłaby wówczas 700 USD, a teraz oszczędzasz 70 USD miesięcznie.Twoje oszczędności zależą od Twoich dochodów, budżetu, kwoty pożyczki i zmian stóp procentowych.Twój zaufany pożyczkodawca może pomóc Ci obliczyć opcje.

2. Czym są punkty?

Punkt to procent kwoty pożyczki lub 1 punkt = 1% pożyczki, więc jeden punkt w przypadku pożyczki o wartości 100 000 USD wynosi 1000 USD.Punkty to koszty, które należy zapłacić pożyczkodawcy, aby uzyskać finansowanie hipoteczne na określonych warunkach.Punkty dyskontowe to opłaty stosowane w celu obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego poprzez opłacenie części odsetek z góry.Kredytodawcy mogą odnosić się do kosztów w kategoriach podstawowych punktów w setnych procentach, 100 punktów bazowych = 1 punkt lub 1% kwoty pożyczki.

3. Czy powinienem płacić punktami, aby obniżyć oprocentowanie?

Tak, jeśli planujesz pozostać w nieruchomości przez co najmniej kilka lat.Płacenie punktów rabatowych w celu obniżenia oprocentowania pożyczki to dobry sposób na obniżenie wymaganej miesięcznej spłaty kredytu i ewentualnie zwiększenie kwoty pożyczki, na którą możesz sobie pozwolić.Jeśli jednak planujesz pozostać w nieruchomości tylko przez rok lub dwa, Twoje miesięczne oszczędności mogą nie wystarczyć, aby odzyskać koszt punktów rabatowych opłaconych z góry.

4. Co to jest RRSO?

Roczna stopa procentowa (APR) to stopa procentowa odzwierciedlająca koszt kredytu hipotecznego jako stopa roczna.Stawka ta będzie prawdopodobnie wyższa niż podana stopa procentowa lub reklamowana stopa kredytu hipotecznego, ponieważ uwzględnia punkty i inne koszty kredytu.RRSO umożliwia kupującym domy porównanie różnych rodzajów kredytów hipotecznych na podstawie rocznego kosztu każdej pożyczki.RRSO ma na celu zmierzenie „prawdziwego kosztu pożyczki”.Tworzy równe warunki działania dla pożyczkodawców.Uniemożliwia pożyczkodawcom reklamowanie niskiego oprocentowania i ukrywanie opłat.
RRSO nie ma wpływu na Twoje miesięczne płatności.Twoje miesięczne płatności są ściśle zależne od stopy procentowej i długości pożyczki.
Ponieważ na obliczenia RRSO wpływają różne opłaty pobierane przez pożyczkodawców, pożyczka z niższą RRSO niekoniecznie jest lepszą stopą.Najlepszym sposobem porównania pożyczek jest poproszenie pożyczkodawców o przedstawienie w dobrej wierze szacunku kosztów tego samego rodzaju programu (np. stałego na 30 lat) przy tej samej stopie procentowej.Następnie możesz usunąć opłaty niezależne od pożyczki, takie jak ubezpieczenie domu, opłaty tytułowe, opłaty za depozyt, opłaty adwokackie itp. Teraz zsumuj wszystkie opłaty za pożyczkę.Pożyczkodawca, który ma niższe opłaty za pożyczkę, ma tańszą pożyczkę niż pożyczkodawca z wyższymi opłatami za pożyczkę.
W RRSO zazwyczaj uwzględniane są następujące opłaty:
Punkty – zarówno punkty rabatowe, jak i punkty początkowe
Odsetki płatne z góry.Odsetki płacone od dnia zamknięcia pożyczki do końca miesiąca.
Opłata za obsługę pożyczki
Opłata za ubezpieczenie
Opłata za przygotowanie dokumentów
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Opłata za depozyt
Następujące opłaty zwykle nie są wliczane do RRSO:
Opłata za tytuł lub streszczenie
Opłata adwokacka pożyczkobiorcy
Opłaty za inspekcję domu
Opłata za nagranie
Podatki transferowe
Raport kredytowy
Opłata za wycenę

5. Co oznacza blokada stopy procentowej?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych może zmieniać się od dnia złożenia wniosku o pożyczkę do dnia zamknięcia transakcji.Jeśli stopy procentowe gwałtownie wzrosną w trakcie składania wniosku, może to nieoczekiwanie zwiększyć spłatę kredytu hipotecznego kredytobiorcy.Dlatego pożyczkodawca może zezwolić pożyczkobiorcy na „zablokowanie” stopy procentowej pożyczki, gwarantując tę ​​stopę przez określony czas, często 30–60 dni, czasami za opłatą.

6. Jakie dokumenty muszę przygotować do wniosku o pożyczkę?

Poniżej znajduje się lista dokumentów, które są wymagane przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.Jednak każda sytuacja jest wyjątkowa i może być wymagane przedstawienie dodatkowej dokumentacji.Jeśli zatem zostaniesz poproszony o więcej informacji, współpracuj i udzielaj żądanych informacji tak szybko, jak to możliwe.Pomoże to przyspieszyć proces składania wniosków.
Twoja własność
Kopia podpisanej umowy sprzedaży obejmującej wszystkich zawodników
Weryfikacja depozytu złożonego na dom
Imiona i nazwiska, adresy i numery telefonów wszystkich pośredników w obrocie nieruchomościami, firm budowlanych, agentów ubezpieczeniowych i prawników zaangażowanych w sprawę
Kopia arkusza ofertowego i opisu prawnego, jeśli jest dostępny (jeśli nieruchomość jest kondominium, proszę przedstawić deklarację kondominium, regulamin i najnowszy budżet)
Twój przychód
Kopie odcinków wypłat z ostatnich 30 dni i od początku roku
Kopie formularzy W-2 z ostatnich dwóch lat
Nazwy i adresy wszystkich pracodawców z ostatnich dwóch lat
List wyjaśniający wszelkie luki w zatrudnieniu w ciągu ostatnich 2 lat
Wiza pracownicza lub zielona karta (kopia z przodu i z tyłu)
Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną lub otrzymujesz prowizję lub premię, odsetki/dywidendy lub dochód z wynajmu:
Przedstaw pełne zeznania podatkowe za ostatnie dwa lata ORAZ roczny rachunek zysków i strat (proszę dostarczyć pełne zeznanie podatkowe wraz z załączonymi harmonogramami i zestawieniami. Jeżeli złożyłeś wniosek o przedłużenie, prosimy o dostarczenie kopii przedłużenia).
K-1 dla wszystkich spółek osobowych i korporacji S za ostatnie dwa lata (proszę dokładnie sprawdzić swoje zeznanie. Większość K-1 nie jest dołączona do 1040.)
Wypełnione i podpisane oświadczenie o partnerstwie federalnym (1065) i/lub zeznanie dotyczące podatku dochodowego od osób prawnych (1120), w tym wszystkie załączniki, oświadczenia i załączniki za ostatnie dwa lata.(Wymagane tylko wtedy, gdy Twój udział własnościowy wynosi 25% lub więcej.)
Jeśli będziesz korzystać z alimentów lub alimentów, aby się zakwalifikować:
Przedstaw orzeczenie rozwodowe/postanowienie sądu stwierdzające kwotę oraz dowód otrzymania środków za ubiegły rok
Jeśli otrzymujesz dochód z Ubezpieczeń Społecznych, rentę inwalidzką lub VA:
Dostarcz list z nagrodą od agencji lub organizacji
Źródło środków i zaliczka
Sprzedaż istniejącego domu – prześlij kopię podpisanej umowy sprzedaży dotyczącej Twojego obecnego miejsca zamieszkania oraz oświadczenie lub umowę o wystawienie nieruchomości, jeśli nie został sprzedany (podczas finalizacji musisz również przedstawić ugodę/oświadczenie końcowe)
Fundusze oszczędnościowe, czekowe lub rynku pieniężnego – przedstaw kopie wyciągów bankowych za ostatnie 3 miesiące
Akcje i obligacje – przedstaw kopie wyciągu od brokera lub kopie certyfikatów
Prezenty — jeśli chcesz zamknąć część gotówki, przedstaw oświadczenie podarunkowe i dowód otrzymania środków
Na podstawie informacji znajdujących się we wniosku i/lub raporcie kredytowym może być wymagane przesłanie dodatkowej dokumentacji
Dług lub zobowiązania
Przygotuj listę wszystkich nazwisk, adresów, numerów kont, sald i miesięcznych płatności dla wszystkich bieżących długów wraz z kopiami ostatnich trzech miesięcznych wyciągów
Uwzględnij wszystkie nazwiska, adresy, numery kont, salda i miesięczne płatności dla posiadaczy kredytów hipotecznych i/lub wynajmujących za ostatnie dwa lata
Jeśli płacisz alimenty lub alimenty na dziecko, dołącz ugodę małżeńską/orzeczenie sądu określające warunki zobowiązania
Sprawdź, czy pokrywasz opłaty za złożenie wniosku

7. Jak mój kredyt jest oceniany przez pożyczkodawców?

Scoring kredytowy to system stosowany przez wierzycieli w celu ustalenia, czy przyznać Ci kredyt.Informacje o Tobie i Twoich doświadczeniach kredytowych, takie jak historia płacenia rachunków, liczba i rodzaj posiadanych kont, opóźnienia w płatnościach, działania windykacyjne, zaległy dług i wiek Twoich rachunków, są zbierane z Twojego wniosku kredytowego i Twojej karty kredytowej raport.Korzystając z programu statystycznego, kredytodawcy porównują te informacje z wynikami kredytowymi konsumentów o podobnych profilach.System punktacji kredytowej przyznaje punkty za każdy czynnik, który pomaga przewidzieć, kto z największym prawdopodobieństwem spłaci dług.Całkowita liczba punktów – ocena kredytowa – pomaga przewidzieć, jak bardzo masz zdolność kredytową, to znaczy, jakie jest prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę i dokonasz płatności w terminie.

Najszerzej stosowane oceny kredytowe to oceny FICO, które zostały opracowane przez Fair Isaac Company, Inc. Twój wynik będzie mieścić się w przedziale od 350 (wysokie ryzyko) do 850 (niskie ryzyko).

Ponieważ raport kredytowy jest ważną częścią wielu systemów scoringowych, bardzo ważne jest, aby przed złożeniem wniosku kredytowego upewnić się, że jest dokładny.Aby uzyskać kopie raportu, skontaktuj się z trzema głównymi agencjami sporządzającymi raporty kredytowe:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (dawniej TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Agencje te mogą obciążyć Cię opłatą w wysokości do 9,00 USD za raport kredytowy.

Masz prawo otrzymać jeden bezpłatny raport kredytowy co 12 miesięcy od każdej z ogólnokrajowych firm sporządzających raporty dotyczące kredytów konsumenckich – Equifax, Experian i TransUnion.Ten bezpłatny raport kredytowy może nie zawierać Twojej oceny zdolności kredytowej i można go uzyskać za pośrednictwem następującej witryny internetowej: https://www.annualcreditreport.com

8. Co mogę zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową?

Modele punktacji kredytowej są złożone i często różnią się w zależności od kredytodawcy i dla różnych rodzajów kredytów.Jeśli zmieni się jeden czynnik, Twój wynik może się zmienić, ale poprawa generalnie zależy od tego, jak ten czynnik odnosi się do innych czynników uwzględnianych w modelu.Tylko wierzyciel może wyjaśnić, co może poprawić Twój wynik w ramach konkretnego modelu zastosowanego do oceny Twojego wniosku kredytowego.
Niemniej jednak modele scoringowe zazwyczaj oceniają następujące rodzaje informacji w raporcie kredytowym

9. Czy zapłaciłeś rachunki na czas?

Historia płatności zazwyczaj jest istotnym czynnikiem.Jest prawdopodobne, że na Twój wynik wpłynie to negatywnie, jeśli spóźnisz się z spłatą rachunków, skierowanie konta do windykacji lub ogłosisz upadłość, jeśli historia ta znajduje odzwierciedlenie w Twoim raporcie kredytowym.

10. Jaki jest Twój zaległy dług?

Wiele modeli scoringowych ocenia wielkość zadłużenia w porównaniu z limitami kredytowymi.Jeśli kwota, którą jesteś winien, jest bliska limitu kredytowego, prawdopodobnie będzie to miało negatywny wpływ na Twój wynik.

11. Jak długa jest Twoja historia kredytowa?

Ogólnie rzecz biorąc, modele uwzględniają długość historii kredytowej.Niewystarczająca historia kredytowa może mieć wpływ na Twój wynik, ale może to zostać zrekompensowane przez inne czynniki, takie jak terminowe płatności i niskie saldo.

12. Czy ostatnio ubiegałeś się o nowy kredyt?

Wiele modeli scoringowych uwzględnia, czy niedawno złożyłeś wniosek o kredyt, sprawdzając „zapytania” w raporcie kredytowym podczas składania wniosku o kredyt.Jeśli ostatnio złożyłeś wniosek o zbyt wiele nowych kont, może to negatywnie wpłynąć na Twój wynik.Jednak nie wszystkie zapytania są liczone.Zapytania wierzycieli, którzy monitorują Twoje konto lub przeglądają raporty kredytowe w celu przedstawienia „wstępnie sprawdzonych” ofert kredytowych, nie są liczone.

13. Ile i jakie rodzaje rachunków kredytowych posiadasz?

Chociaż ogólnie dobrze jest mieć otwarte konta kredytowe, zbyt wiele kont kart kredytowych może mieć negatywny wpływ na Twój wynik.Ponadto wiele modeli uwzględnia rodzaj posiadanych rachunków kredytowych.Na przykład w niektórych modelach scoringowych pożyczki od firm finansowych mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Modele punktacji mogą opierać się na czymś więcej niż tylko informacjach zawartych w raporcie kredytowym.Na przykład model może uwzględniać również informacje z Twojego wniosku kredytowego: Twoją pracę lub zawód, długość zatrudnienia lub to, czy jesteś właścicielem domu.
Aby poprawić swoją zdolność kredytową w większości modeli, skoncentruj się na terminowym spłacaniu rachunków, spłacaniu zaległych sald i nie zaciąganiu nowych długów.Znacząca poprawa wyniku może zająć trochę czasu.

14. Co to jest ocena?

Wycena to oszacowanie godziwej wartości rynkowej nieruchomości.Jest to dokument zazwyczaj wymagany (w zależności od programu pożyczki) przez pożyczkodawcę przed zatwierdzeniem pożyczki, aby upewnić się, że kwota kredytu hipotecznego nie przekracza wartości nieruchomości.Wyceny dokonuje „Rzeczywista”, zazwyczaj jest to profesjonalista posiadający licencję państwową, przeszkolony w zakresie sporządzania opinii eksperckich dotyczących wartości nieruchomości, jej lokalizacji, udogodnień i warunków fizycznych.

15. Czym jest PMI (prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego)?

W przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego, gdy zaliczka wynosi mniej niż 20% ceny zakupu, kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj wymagają wykupienia prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), aby chronić je na wypadek niespłacenia kredytu hipotecznego.Czasami przy zamknięciu może być konieczne opłacenie składek PMI za okres do jednego roku, co może kosztować kilkaset dolarów.Najlepszym sposobem na uniknięcie tego dodatkowego wydatku jest wpłata 20% zaliczki lub zapytanie o inne opcje programu pożyczkowego.

16. Co dzieje się po zamknięciu?

Nieruchomość zostaje oficjalnie przekazana Tobie przez sprzedającego w momencie „Zamknięcia” lub „Finansowania”.

Po zamknięciu własność nieruchomości zostaje oficjalnie przeniesiona ze sprzedającego na Ciebie.Może to dotyczyć Ciebie, sprzedawcy, agentów nieruchomości, Twojego prawnika, prawnika pożyczkodawcy, przedstawicieli firmy tytułowej lub depozytowej, urzędników, sekretarek i innego personelu.Jeśli nie możesz uczestniczyć w spotkaniu zamykającym, tj. jeśli przebywasz poza stanem, możesz skorzystać z pomocy prawnika, który będzie Cię reprezentował.Zamknięcie może zająć od 1 godziny do kilku, w zależności od klauzul awaryjnych w ofercie zakupu lub konieczności założenia rachunków depozytowych.

Większość dokumentów związanych z zamknięciem lub ugodą wykonują prawnicy i specjaliści z branży nieruchomości.Możesz, ale nie musisz, być zaangażowany w niektóre działania zamykające;to zależy od tego, z kim pracujesz.

Przed zamknięciem należy przeprowadzić końcową inspekcję lub „przejście”, aby upewnić się, że żądane naprawy zostały wykonane i czy znajdują się tam przedmioty, które uzgodniono, że mają pozostać w domu, takie jak zasłony, oprawy oświetleniowe itp.

W większości stanów rozliczenia dokonuje firma zajmująca się tytułem własności lub depozytem, ​​do której przekazujesz wszystkie materiały i informacje oraz odpowiednie czeki kasjerskie, aby firma mogła dokonać niezbędnych wypłat.Twój przedstawiciel dostarczy czek sprzedającemu, a następnie przekaże Ci klucze.

17. Co to jest „droższy kredyt hipoteczny”?

Wstęp
W tym temacie znajdują się informacje na temat kredytu hipotecznego o wyższej cenie, w tym:
· Definicja HPML
· Wymagania dotyczące pożyczki HPML

Definicja HPML
Ogólnie rzecz biorąc, droższy kredyt hipoteczny to taki, którego roczna stopa procentowa (RRSO) jest wyższa niż stopa referencyjna zwana średnią stopą oferty Prime.

Średnia stopa oferty Prime Offer (APOR) to roczna stopa procentowa oparta na średnich stopach procentowych, opłatach i innych warunkach kredytów hipotecznych oferowanych wysoko wykwalifikowanym kredytobiorcom.

Twój kredyt hipoteczny zostanie uznany za kredyt hipoteczny o wyższej cenie, jeśli RRSO będzie o pewien procent wyższe niż RRSO, w zależności od rodzaju posiadanego kredytu:
· Kredyty hipoteczne z zastawem: RRSO jest o 1,5 punktu procentowego lub więcej wyższe niż RRSO.
· Pożyczka Jumbo: RRSO jest o 2,5 punktu procentowego lub więcej wyższe niż RRSO
· Hipoteki z zastawem podporządkowanym (2. zastaw): RRSO tego kredytu hipotecznego jest o 3,5 punktu procentowego lub więcej wyższe niż RRSO

Wymagania dotyczące pożyczki HPML
Wyższy kredyt hipoteczny będzie droższy niż kredyt hipoteczny na średnich warunkach.Dlatego Twój pożyczkodawca będzie musiał podjąć dodatkowe kroki, aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę i nie zbankrutuje.Twój pożyczkodawca może być zmuszony do:
· Uzyskaj pełną wycenę wnętrza od licencjonowanego lub certyfikowanego rzeczoznawcy
· Dokonaj bezpłatnej drugiej wyceny swojego domu, jeśli jest to dom „odwrócony”.
·W wielu przypadkach należy prowadzić rachunek powierniczy przez co najmniej pięć lat

18. Co to jest zasada zdolności do spłaty i jakie pożyczki nie są dozwolone w ramach kwalifikowanego kredytu hipotecznego?

Wstęp
Ten temat zawiera informacje na temat reguły ATR i kwalifikowanego kredytu hipotecznego, w tym:
· Jaka jest zasada ATR?
· Rodzaje pożyczek zwolnione z kwalifikowanej hipoteki

Jaka jest zasada ATR?

Zasada zdolności do spłaty to rozsądne i dokonane w dobrej wierze ustalenie, które większość kredytodawców hipotecznych jest wymagane, aby zapewnić, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę.

Zgodnie z tą zasadą pożyczkodawcy muszą zasadniczo poznać, rozważyć i udokumentować dochody, majątek, zatrudnienie, historię kredytową i miesięczne wydatki pożyczkobiorcy.Kredytodawcy nie mogą po prostu zastosować stawki wstępnej lub „teaserowej”, aby dowiedzieć się, czy pożyczkobiorca jest w stanie spłacić pożyczkę.Na przykład, jeśli kredyt hipoteczny ma niskie oprocentowanie, które w późniejszych latach wzrasta, pożyczkodawca musi podjąć rozsądny wysiłek, aby dowiedzieć się, czy pożyczkobiorca jest w stanie zapłacić wyższą stopę procentową.
Jednym ze sposobów, w jaki pożyczkodawca może zastosować się do zasady zdolności do spłaty, jest ustanowienie „kwalifikowanego kredytu hipotecznego”.

Rodzaje pożyczek zwolnione z kwalifikującego się kredytu hipotecznego
· Okres „tylko odsetkowy”, w którym płacisz tylko odsetki, nie spłacając kwoty głównej, czyli kwoty pożyczonych pieniędzy.
· „Ujemna amortyzacja”, która może pozwolić na zwiększenie kwoty kapitału kredytu w czasie, nawet jeśli dokonujesz płatności.
· „Płatności balonowe”, czyli większe niż zwykle płatności na koniec okresu pożyczki.Okres pożyczki to czas, w którym pożyczka powinna zostać spłacona.Należy pamiętać, że płatności balonowe są dozwolone pod pewnymi warunkami w przypadku pożyczek udzielanych przez małych pożyczkodawców.
· Warunki kredytu dłuższe niż 30 lat.

19. Czym są obligacje wierne?

Obligacje Fidelity mają za zadanie chronić ich ubezpieczających przed wszelkimi stratami powstałymi w wyniku szkodliwych lub oszukańczych działań konkretnie wskazanych stron.W większości przypadków obligacje lojalnościowe służą ochronie korporacji przed działaniami nieuczciwych pracowników.
Pomimo tego, że nazywane są obligacjami, obligacje lojalnościowe są tak naprawdę rodzajem polisy ubezpieczeniowej dla firm/pracodawców, zabezpieczającej ich przed poniesieniem strat wynikających z działań pracowników (lub klientów), którzy umyślnie wyrządzają szkodę firmie.Obejmują one wszelkie działania, które niewłaściwie przynoszą korzyści finansowe pracownikowi lub celowo szkodzą finansowo firmie.Obligacjami Fidelity nie można handlować i nie są one oprocentowane jak zwykłe obligacje.
 
Streszczenie
Obligacje Fidelity chronią ubezpieczających przed złośliwymi i szkodliwymi czynami popełnianymi przez pracowników lub klientów.
Istnieją dwa rodzaje obligacji lojalnościowych: obligacje własne (chroniące przedsiębiorstwa przed szkodliwymi działaniami pracowników lub klientów) oraz obligacje osób trzecich (chroniące przedsiębiorstwa przed szkodliwymi działaniami pracowników kontraktowych).
Obligacje są przydatne, ponieważ stanowią część strategii zarządzania ryzykiem firmy, zabezpieczając ją przed działaniami, które miałyby negatywny wpływ na jej aktywa.

Obligacje obejmują wiele tych samych rzeczy, które są objęte podstawowymi polisami ubezpieczeniowymi od przestępstw, takich jak włamanie i kradzież, ale obejmują również rzeczy, których te polisy mogą nie.Obejmuje to oszustwa, fałszerstwa, defraudacje i wiele innych przestępstw „umysłowych”, które mogą popełniać pracownicy instytucji finansowych i dużych firm.

20. Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

Kredyt pod zastaw domu – znany również jako kredyt pod zastaw domu, kredyt ratalny pod zastaw domu lub drugi kredyt hipoteczny – jest rodzajem długu konsumenckiego.Pożyczki pod zastaw domu umożliwiają właścicielom domów zaciąganie pożyczek pod kapitał własny w ich domu.Kwota pożyczki opiera się na różnicy między aktualną wartością rynkową domu a saldem kredytu hipotecznego właściciela domu.Kredyty pod zastaw domu mają zazwyczaj oprocentowanie stałe, podczas gdy typowe alternatywne linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) mają zazwyczaj oprocentowanie zmienne.

KLUCZOWE INFORMACJE:
Kredyt pod zastaw domu, znany również jako „kredyt ratalny pod zastaw domu” lub „drugi kredyt hipoteczny”, jest rodzajem długu konsumenckiego.
Pożyczki pod zastaw domu pozwalają właścicielom domów zaciągać pożyczki pod zastaw kapitału własnego w miejscu zamieszkania.
Kwoty kredytów pod zastaw domu opierają się na różnicy między bieżącą wartością rynkową domu a należnym saldem kredytu hipotecznego.
Kredyty pod zastaw domu występują w dwóch odmianach – pożyczki o stałym oprocentowaniu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC).
Pożyczki pod zastaw domu o stałym oprocentowaniu zapewniają jedną kwotę ryczałtową, podczas gdy HELOC oferują kredytobiorcom odnawialne linie kredytowe.

21. Czym jest opóźnione finansowanie?

W przypadku transakcji finansowania z opóźnieniem możesz natychmiast wypłacić gotówkę z nieruchomości, aby pokryć cenę zakupu i koszty zamknięcia nieruchomości, którą wcześniej kupiłeś za gotówkę..Dzięki temu możesz mieć tę zaletę, że jesteś kupującym za gotówkę i dajesz sprzedającym szansę dowiedzenia się, że transakcja zostanie sfinalizowana, a jednocześnie możesz otrzymać kredyt hipoteczny wkrótce potem, aby uniknąć przechowywania wszystkich oszczędności w domu.

Możesz myśleć o opóźnionym finansowaniu jako o sposobie na zapewnienie sobie przewagi negocjacyjnej związanej z płaceniem za dom gotówką, a jednocześnie zapewnienie sobie długoterminowej elastyczności finansowej, jaką zapewnia dokonywanie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego zamiast robienia z siebie „domu”. słaby."

22. Co to jest hipoteka zajęta w domu?

Rachunki depozytowe to konta zakładane przez pożyczkodawców w celu zbierania od Ciebie pieniędzy z góry, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny na pokrycie przyszłych wydatków, takich jak podatki od nieruchomości i ubezpieczenie.Kredytodawcy lubią zakładać takie konta, ponieważ mają wtedy pewność, że podatki od nieruchomości i ubezpieczenie zostaną zapłacone na czas, ponieważ będą przechowywać pieniądze i płacić za Ciebie te wydatki.

23. Jak poznać szacunkowy czynsz rynkowy?

Wartość czynszu ma kluczowe znaczenie przy zakupie nieruchomości inwestycyjnej.Jak w takim razie określić wartość wynajmu?Poniższe strony internetowe mogą Ci pomóc.
Nie wymaga logowania, bezpłatnie.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Najczęściej używane są dwie powyższe strony internetowe.Mają największy asortyment, największy ruch w witrynie i oferują usługi, które prowadzą wynajmującego od marketingu po pobieranie czynszu.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Oficjalna strona BIURA ROZWOJU I BADAŃ POLITYKI.

Te trzy strony powyżej powinny wystarczyć, abyś poznał szacunkowy czynsz rynkowy.
Jednakże ma to wyłącznie charakter informacyjny, jeśli dochody z wynajmu będą wykorzystywane do kwalifikującego się dochodu, nadal może być wymagany raport z wyceny lub umowa najmu.

24. Co jeśli nie uda mi się zakwalifikować do kredytu konwencjonalnego?

Pożyczki konwencjonalne mają ograniczone wymagania dotyczące wskaźnika DTI/rezerw/LTV/sytuacji kredytowej.Ogólnie rzecz biorąc, większość pożyczkobiorców może zakwalifikować się do pożyczki konwencjonalnej o wyższych dochodach i zdolności kredytowej.Chociaż w przypadku niektórych pożyczkobiorców ich dochody są niższe lub mają różne rodzaje dochodów, co skutkuje złymi zeznaniami podatkowymi;Pożyczki Fannie Mae mogą nie akceptować tego rodzaju kredytów hipotecznych na dom.
W takim przypadku możesz spróbować znaleźć pożyczkodawcę hipotecznego oferującego produkty inne niż QM.AAA Lendings zapewnia teraz wyciągi bankowe, Platinum Jumbo, przepływy pieniężne dla inwestorów (nie są potrzebne informacje o zatrudnieniu, nie ma potrzeby DTI), uszczuplenie aktywów i zagraniczne programy krajowe.Każdy może znaleźć odpowiedni produkt w niskiej cenie i najlepszej cenie.
Oto kilka przykładów ostatnich scenariuszy wdzięczności:
Inwestorzy w nieruchomości posiadający wiele nieruchomości, w tym mieszkania nieobjęte gwarancją.----Przepływ środków pieniężnych inwestorów
Kredytobiorca pracujący na własny rachunek z doskonałym kredytem, ​​którego dochód podany w zeznaniu podatkowym nie kwalifikuje go do luksusowego domu, na jaki go stać.----Tylko wyciąg bankowy
Sytuacja skutkowa, w której kredytobiorcy brakowało zaledwie dwóch lat do wykluczenia.---- Platynowy Jumbo
Kredytobiorca sprzedał swój wielomilionowy biznes, a następnie znalazł dom swoich marzeń, ale nie miał źródła dochodu, które mógłby udokumentować.----Wyczerpanie aktywów

CHCESZ Z NAMI PRACOWAĆ?