Centrum produktów

Przegląd

Samozatrudniony pożyczkobiorca z doskonałą zdolnością kredytową, którego dochód podany w zeznaniu podatkowym nie kwalifikuje go do luksusowego domu, na jaki go stać. Kwalifikuj się ze 100% depozytów na koncie osobistym i 50% depozytów na koncie firmowym (12 kolejnych miesięcy)

Bliższe dane

1) Kwota pożyczki do 4 mln USD;
2) Do 80% LTV;
3) Osoby prowadzące działalność na własny rachunek i pożyczkobiorcy 1099;
4) 660 lub więcej punktów kredytowych;
5) Brak konieczności tworzenia rezerw przy wskaźniku LTV wynoszącym 75% lub mniej;
6) Nie 4506T / Nie ma K1 / Nie ma wymogu rachunku zysków i strat;
7) Brak MI (ubezpieczenia kredytu hipotecznego).

Dlaczego wybraliśmy ten program?

Chociaż większość Amerykanów może łatwo zakwalifikować się z pełną dokumentacją do konwencjonalnego kredytu hipotecznego na dom, wielu nadal nie spełnia wytycznych Fannie i Freddie, jeśli chodzi o wymagania dotyczące pożyczek. Na szczęście pożyczki Non-QM i dokumentacja dochodów z wyciągów bankowych są świetnym rozwiązaniem dla tych nietypowych pożyczkobiorców.

W szczególności osoby samozatrudnione mogą sobie pozwolić na odpisanie wielu wydatków biznesowych zgodnie z Kodeksem podatkowym IRS. Odpisanie wydatków biznesowych od dochodu brutto jest korzystne dla osób samozatrudnionych, które płacą mniej podatków dochodowych.

Wiele osób samozatrudnionych z przebiegłymi księgowymi często nie płaci podatków, ponieważ korzysta z przepisów podatkowych. Wiele z nich ma ujemny dochód. Niestety, wiele odpisów oznacza, że ​​osoby samozatrudnione mają trudności z uzyskaniem kwalifikacji do kredytu hipotecznego. Tradycyjni pożyczkodawcy będą używać skorygowanego dochodu brutto przy obliczaniu kwalifikowanego dochodu. Dobra wiadomość dla samozatrudnionych nabywców domów z pożyczkami non-QM. Mamy kredyty hipoteczne non-QM dla samozatrudnionych pożyczkobiorców, którzy nie muszą składać zeznań podatkowych.

Dla kogo przeznaczony jest ten program?

Program ten jest przeznaczony dla pożyczkobiorców, którzy są samozatrudnieni i skorzystaliby z alternatywnych metod kwalifikacji pożyczki. Wyciągi bankowe mogą być używane jako alternatywa dla zeznań podatkowych w celu udokumentowania dochodów samozatrudnionego pożyczkobiorcy. Poza tym, wyciągi bankowe osobiste i/lub firmowe są dozwolone.

Co najmniej jeden z pożyczkobiorców musi być samozatrudniony przez co najmniej 2 lata (25% lub więcej własności), aby kwalifikować się do tego programu. Jest to standardowy wymóg, aby ustalić, czy pożyczkobiorca jest samozatrudnionym pożyczkobiorcą. Czasami pożyczkobiorca może być właścicielem firmy, jednak uznajemy za samozatrudnionych pożyczkobiorców tylko wtedy, gdy jest to więcej niż 25%. W przypadku pożyczek agencyjnych zawsze odnosimy się do K-1 lub Schedule G; podczas gdy w przypadku pożyczek Non-QM zawsze potrzebujemy listu CPA w celu potwierdzenia faktycznej własności.

Zwykle pożyczkodawca oblicza kwalifikujący się dochód, biorąc średnią wartość depozytów na wyciągu bankowym w ciągu 12 lub 24 miesięcy, a następnie mnożąc standardowy współczynnik kosztów. Powinien to być kwalifikujący się dochód pożyczkobiorcy dla tego programu.

Jeśli chodzi o współczynnik kosztów, wielu inwestorów Non-QM może mieć standardowy współczynnik, np. 50%. Mamy również taki wymóg. Jednak jeśli Twój CPA może dostarczyć list z odpowiednimi powodami, możemy wziąć pod uwagę elastyczny współczynnik kosztów. Nie przekraczaj minimalnych limitów~

Jeśli masz jakieś potrzeby, skontaktuj się z nami najpierw, możemy zaoferować bezpłatne wstępne obliczenie dochodu. Powinno to być bardzo przydatne dla was wszystkich, szczególnie dla Mortgage Loan Officers, aby lepiej obsługiwać waszych klientów.