Pożyczki CPA P&L kontra pożyczki na podstawie wyciągu bankowego: Która jest dla Ciebie odpowiednia?

Poruszając się po świecie kredytów hipotecznych dla osób samozatrudnionych, wybór właściwej opcji pożyczki może być wyzwaniem. Dwie popularne alternatywy dla tradycyjnych kredytów hipotecznych toKsięgowyPrzygotowane pożyczki z zyskiem i stratą (P&L) oraz pożyczki z wyciągiem bankowym. Każda z nich oferuje wyjątkowe korzyści, zwłaszcza dla pożyczkobiorców, którzy nie polegają na zeznaniach podatkowych, aby wykazać swój potencjał zarobkowy. Zrozumienie kluczowych różnic między tymi typami pożyczek może pomóc Ci podjąć świadomą decyzję w oparciu o Twoją konkretną sytuację finansową.

Kluczowe różnice między pożyczkami z rachunku zysków i strat przygotowanymi przez biegłego rewidenta a pożyczkami z wyciągu bankowego

Jedną z głównych różnic między pożyczkami RZiS przygotowanymi przez CPA a pożyczkami opartymi na wyciągu bankowym są wymagania dotyczące dokumentacji:

• Pożyczki z rachunkiem zysków i strat przygotowanym przez biegłego rewidenta: Tego typu pożyczki wymagają szczegółowego rachunku zysków i strat (Rachunek Zysków i Strat) przygotowanego i podpisanego przez licencjonowanego biegłego rewidenta (CPA).

• Pożyczki na podstawie wyciągu bankowego: Do ​​otrzymania tych pożyczek wymagane są aktualne wyciągi bankowe, które wykazują stały przepływ środków pieniężnych, ale nie jest to koniecznie wyciąg sporządzony przez biegłego rewidenta.

Zarówno pożyczki CPA Prepared P&L, jak i Bank Statement Loan eliminują potrzebę składania zeznań podatkowych, co jest szczególnie korzystne dla pożyczkobiorców samozatrudnionych, których zeznania podatkowe mogą nie odzwierciedlać dokładnie ich pełnego potencjału dochodowego z powodu różnych odliczeń lub odpisów. Jednak pożyczki CPA Prepared P&L Loans mogą oferować bardziej kompleksowy obraz rentowności pożyczkobiorcy, ponieważ pożyczki te oceniają dochód netto po wydatkach, w porównaniu z depozytami brutto widocznymi w wyciągach bankowych.

Typy nieruchomości:

Oba programy CPA Prepared P&L i Bank Statement Loan oferują finansowanie szerokiego zakresu typów nieruchomości, w tym głównych miejsc zamieszkania, drugich domów i nieruchomości inwestycyjnych. Ponadto oba pozwalają na kondominia bez gwarancji, które nie zawsze mogą być kwalifikowane w ramach konwencjonalnych kredytów hipotecznych. Zapewnia to większą elastyczność pożyczkobiorcom, którzy chcą sfinansować bardziej wyjątkowe typy nieruchomości.

ZadatekElastyczność:

Wymagania dotyczące wpłaty początkowej dla tych dwóch rodzajów pożyczek nieznacznie się różnią:

• Pożyczki z rozliczeniem zysków i strat przygotowane przez biegłego rewidenta zazwyczaj wymagają minimalnej wpłaty początkowej w wysokości 20%.
• Z drugiej strony, pożyczki oparte na wyciągu bankowym mogą wymagać wpłaty początkowej wynoszącej zaledwie 10%.

Zarówno pożyczki CPA Prepared P&L, jak i pożyczki Bank Statement Loans pozwalają na wykorzystanie funduszy darowizny na zaliczkę i koszty pożyczki. Jednak pożyczkobiorcy muszą wnieść co najmniej 5% ceny zakupu z własnych środków.

Warunki pożyczki i stopy procentowe:

Zarówno CPA-Prepared P&L, jak i Bank Statement Loan oferują konkurencyjne warunki, w tym 30-letnią stałą stopę procentową, zapewniającą długoterminową stabilność płatności. Dostępna jest również opcja Interest-Only (do 10 lat).

Stopy procentowe dla obu typów pożyczek są zazwyczaj nieco wyższe niż w przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych ze względu na zwiększone ryzyko związane z pożyczkami non-QM (non-qualified mortgage). Stopy procentowe wahają się zazwyczaj od 7% do 9%, w zależności od warunków rynkowych i profilu pożyczkobiorcy.

Kiedy wybrać dany rodzaj pożyczki:

• Pożyczki CPA Prepared P&L: Ta opcja jest idealna, jeśli Twoja firma ma znaczne wydatki, które obniżają Twój dochód netto w zeznaniach podatkowych, ale wykazują rentowność poprzez szczegółowe zestawienie zysków i strat. Ponadto pożyczki CPA Prepared P&L oferują większą elastyczność, jeśli chodzi o rodzaje nieruchomości, w tym apartamenty bez gwarancji.

• Pożyczki na podstawie wyciągu bankowego: Wybierz ten rodzaj pożyczki, jeśli Twoja firma ma stały przepływ gotówki odzwierciedlony w depozytach bankowych i wolisz nie angażować księgowego w przygotowywanie dokumentacji. Pożyczki na podstawie wyciągu bankowego mogą również oferować szybsze czasy zatwierdzania, ponieważ wyciągi bankowe są zazwyczaj szybsze do uzyskania niż rachunek zysków i strat przygotowany przez księgowego.

Wniosek:

Zarówno pożyczki CPA Prepared P&L Loans, jak i pożyczki Bank Statement Loans stanowią cenne alternatywy dla osób samozatrudnionych, które szukają kredytów hipotecznych bez konieczności składania zeznań podatkowych. Właściwy wybór zależy od tego, jak ustrukturyzowane są dochody Twojej firmy i która metoda dokumentowania najlepiej odzwierciedla Twoją stabilność finansową. Niezależnie od tego, czy jest to zysk netto wykazany w rachunku zysków i strat przygotowanym przez CPA, czy stały przepływ środków pieniężnych udokumentowany wyciągami bankowymi, konsultacja z profesjonalistami ds. kredytów hipotecznych, którzy specjalizują się w pożyczkach non-QM, może pomóc Ci określić najlepszą opcję dla Twoich potrzeb. Kluczowe korzyści obu typów pożyczek obejmują akceptację funduszy darowizn, kwalifikowalność do kondominiów bez gwarancji i dostęp do długoterminowych pożyczek o stałej stopie procentowej.