Zdaniem części ekspertów, ponieważ wcześniej uzyskanie kredytu hipotecznego było bardzo łatwe, niektórzy kredytobiorcy kłamali na temat swoich dochodów i zazwyczaj bez problemu otrzymywali kredyt hipoteczny.Jednak dziś staje się to coraz bardziej rygorystyczne.

Według Freddiego Mac. oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych osiągnęło w zeszłym tygodniu poziom 5,3%, najwyższy poziom od lipca 2009 r. i wzrost z 3,22% w pierwszym tygodniu roku.Zdecydowanie najpopularniejszym kredytem na zakup domu są kredyty hipoteczne na 30 lat.

Historycznie rzecz biorąc, ARM były atrakcyjną alternatywą dla kredytobiorców poszukujących niższej stopy początkowej w porównaniu z tradycyjnymi kredytami hipotecznymi o stałym oprocentowaniu.

W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, który ma stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania, płatność ARM może zmieniać się w czasie.Oprocentowanie resetuje się po wcześniej ustalonym terminie i będzie odzwierciedlać aktualne warunki stóp procentowych, co skutkuje wyższymi lub niższymi miesięcznymi płatnościami.

Dzisiejsze ARM różnią się od tych z 2008 r. tym, że są bardziej rygorystycznie regulowane.Nowsze przepisy regulują stopy kapitalizacji, które ograniczają procentowy wzrost w okresie i przez cały okres trwania pożyczki, minimalizując ryzyko szoku płatniczego, którego mogą doświadczyć pożyczkobiorcy.Standardy kredytowe i dochodowe również stały się bardziej rygorystyczne, umożliwiając kredytodawcom weryfikację, czy ARM będzie przystępnym, długoterminowym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców.

Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych sięga 5%, coraz więcej potencjalnych nabywców skłania się ku kredytom hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu.Według Mortgage Bankers Association udział ARM jest trzykrotnie wyższy niż na początku 2022 roku.

Kto powinien otrzymać ARM?

Jeśli kredytobiorcy szukają niższej stopy procentowej, kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu może być dobrą okazją do przerwy w spłacaniu miesięcznych rat – ale nie będzie ona trwała.

Według niektórych ekspertów kupujący po raz pierwszy mogą skorzystać z niskich stóp procentowych ARM w ustalonym okresie, zanim dokonają wymiany.Jednak przed podjęciem jakichkolwiek działań kredytobiorcy rozważający kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu powinni naprawdę odrobić pracę domową i skorzystać z kalkulatora amortyzacji, aby sprawdzić, jak ich spłaty kredytu hipotecznego mogą zmieniać się w ciągu sześciu lat i czy stać ich na spłatę.