Sekcja ubezpieczenia od zagrożeń w standardowych polisach ubezpieczenia właścicieli domów nie obejmuje powodzi spowodowanych zewnętrznymi przyczynami naturalnymi, takimi jak ulewne deszcze, lub spowodowanymi przez człowieka, takimi jak przerwanie tamy.Przed tego rodzaju zniszczeniami lub szkodami może uchronić jedynie specjalnie określone ubezpieczenie od powodzi, stanowiące odrębną polisę ubezpieczeniową.
Ubezpieczenie od powodzi jest zwykle opcjonalne dla właścicieli domów obciążonych hipoteką na obszarach zwykle uznawanych za obszary niskiego ryzyka powodziowego.Może to być nawet opcjonalne dla właścicieli domów obciążonych hipoteką na obszarach zagrożonych powodzią, w zależności od rodzaju pożyczki.Jednakże właściciele domów będą zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia od powodzi, jeśli zaciągną kredyt hipoteczny od pożyczkodawcy podlegającego regulacjom federalnym lub ubezpieczonego (takiego jak kredyt hipoteczny FHA) i kupią dom w strefie powodziowej wysokiego ryzyka (znanej również jako specjalny program powodziowy). Strefa zagrożenia).W większości przypadków właściciel domu będzie musiał co roku płacić za ubezpieczenie od powodzi, aż do spłaty kredytu hipotecznego.
KLUCZOWE INFORMACJE
● Ubezpieczenie od powodzi jest często wymagane przez kredytodawców hipotecznych, gdy nieruchomości znajdują się w wyznaczonych na szczeblu federalnym strefach powodziowych lub na terenach zalewowych.
● Ubezpieczenie od powodzi jest polisą odrębną od ubezpieczenia właścicieli domów, które zazwyczaj nie obejmuje szkód lub zniszczeń spowodowanych powodzią.
● Kredytodawcy zazwyczaj wymagają jedynie ubezpieczenia od powodzi w celu pokrycia struktury nieruchomości, choć kredytobiorcy mogą wykupić również ubezpieczenie dla swoich rzeczy osobistych i wyposażenia.
● Ubezpieczenie od powodzi jest dostępne w ramach federalnego krajowego programu ubezpieczenia od powodzi (NFIP) dla właścicieli domów na obszarach wysokiego ryzyka i innych uczestniczących społeczności.
Czas publikacji: 20 stycznia 2022 r